Чем отличается автокредит от лизинга

Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре.

Чем отличается автокредит от лизинга

Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению.

Важноimportant
Вам останется только:

  • Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”.
  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля.


Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан.

Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях.

В связи с этим не требуется залог, поручительство, иногда даже может не потребоваться внесение первоначального взноса.

Для частного автолюбителя становится возможным получить любую модель авто без больших единовременных выплат. Ежемесячные платежи не столь велики, потому что не выражают всю стоимость машина, а только её часть.

Оформление лизинга для ИП или юридического лица помогает провести безболезненное обновление основного фонда. Покупка новой автотехники при таком варианте не потребует извлечения дополнительных денежных средств из оборота.


Нет необходимости платить за полную стоимость транспортного средства, а также выплачивать крупные кредитные платежи.

Проведение лизинговой сделки поможет фирме в экономии налогов: имущественный налог остаётся на лизингодателе, по налогу на прибыль получается уменьшение, за счет отнесения лизинговых платежей в расходы, остаётся уплата автотранспортного налога. Также есть возможности учесть сезонную прибыль и её изменения при определении графика и размера платежей.

Важно! Для поддержания своего имиджа сейчас не обязательно владеть транспортным средством.

Чем отличается автокредит от лизинга для физических лиц на автомобиль

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Что такое автокредит и лизинг?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг.

Чем отличается автокредит от лизинга для физических лиц

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

  • можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
  • выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
  • большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

  • гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
  • минимальный пакет документации;
  • предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
  • автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства.

Чем отличается автокредит от лизинга для ип

За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая.

Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора.

Вниманиеattention
Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса.

Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: “И как это люди каждые два года меняют машину?” Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице.

В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду.

Чем отличается автокредит от лизинга для физических

В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает.

Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие.

При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны.

Условия для физических и юридических лиц отличаются.

Чем отличается автокредит от лизинга для юридических лиц

Инфоinfo
Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент.


При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату.

Чем отличается автокредит от лизинга для юридических лиц на автомобиль

Размер его переплаты будет существенно зависеть от колебаний валюты, поскольку цена импортных машин устанавливается в долларах, а кредиты выдаются только в рублях.

Переплата по лизингу, если он предполагает последующий выкуп автомобиля, будет больше, так как здесь процент удорожания начисляется на стоимость транспорта. Но водитель за время пользования (аренды, действия срока лизингового контракта) выплатит амортизацию, чем значительно снизит для себя цену обслуживания машины.

Продажа б/у авто

Продажей автомобиля б/у по окончании договора кредита занимается его собственник – заемщик.

Если он заинтересован в смене транспорта, ему сначала надо полностью закрыть обязательства перед банком, затем самостоятельно готовить машину, искать покупателя и проводить сделку.

В лизинге вся эта работа тоже лежит на владельце транспортного средства. С тем лишь уточнением, что в такой роли выступает лизинговая компания.

Пользователь вправе выкупить б/у автомобиль по завершении договора, но если он хочет новую машину, – арендуемый транспорт продает его кредитор.

Ограничения

В плане продажи авто с пробегом лизинговый договор выигрывает, а вот с точки зрения удобства пользования ТС он уступает кредиту.

Чем автокредит отличается от лизинга

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками.
Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства.

Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию.

Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель.

В лизинге она учитывается, в кредитовании – нет.Максимальный размер займа

При утверждении кредита максимальный объем займа определяет банк. Опирается он при этом на результаты финансового анализа заемщика: размер его подтвержденных доходов и ежемесячные расходы (семья, быт).

Сумма лизингового договора зависит от лизингодателя (если имущество и салон, который его предоставляет, выбирает лизингополучатель). Когда транспорт, который интересует заемщика, уже есть в наличии у лизингодателя, третьей стороны – продавца – в сделке нет. Максимальной суммой становится стоимость покупки самой дорогой машины в парке лизинговой компании.

Продавец – дилерский салон или частник – в договоре автокредита фигурирует, в лизинговом его может и не быть.

Срок выдачи

Период действия договора – еще одно отличие продуктов. Лизинг всегда «короче». Аренда предоставляется на срок до 36 месяцев.

Срок аренды обусловлен срокам полезной эксплуатации авто (т.е. периодом, в который поездка на нем может приносить прибыль).

В кредитовании действуют свои ограничения, но они мягче:

  • срок выдачи – от полугода до семи лет;
  • на момент погашения кредита транспорт не должен быть старше 10 лет;
  • для б/у автомобилей действует возрастное ограничение: техника не должна быть старше 3 лет.

Средняя процентная ставка

В лизинге нет понятия процентной ставки.

Чем отличается лизинг от кредита

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является.

Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н.

оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *