При рождении 2 ребенка ипотека уменьшается до 6

при рождении 2 ребенка ипотека уменьшается до 6

Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости.


Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.

Важноimportant
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет. Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться.

Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%. Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году.

Содержание:

При рождении 2 ребенка ипотека уменьшается до 6

По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго и (или) последующих детей;

  • воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которым разрешается не выполнять условия по рождению детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет.
Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.

При рождении 2 ребенка ипотека уменьшается до 60

Инфоinfo
Если малыш у семьи родится во время действия льготных условий, то все сроки суммируются, что происходит и в том случае, если на свет появляется двойня или тройня.

Когда возможность выплачивать кредит под 6% исчерпывается, ставка устанавливается на уровне увеличенной на 2% ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения сделки. Но, несмотря на повышение стоимости ипотеки, это все равно будет выгодно заемщику, который ограничен в финансовых возможностях и не может тратить много денег на обслуживание задолженности.

Льготная ипотека на покупку жилья выдается на следующих условиях:

  • банк, с которым будет заключаться кредитная сделка, должен быть аккредитован в ДОМ.РФ (до ребрендинга эта организация называлась АИЖК);
  • залогом по договору будет выступать недвижимость, которая приобретается на первичном рынке (ее владельцем является юридическое лицо);
  • программой клиент может воспользоваться не только в том случае, если он хочет оформить кредит, но и когда стоит задача рефинансировать действующую ипотеку под низкий процент;
  • часть стоимости при покупке недвижимости заемщик должен покрыть собственными сбережениями. Минимальный размер первоначального взноса – 20%;
  • рефинансирование может быть предоставлено только на 80% оценочной стоимости объекта залога;
  • ипотека по госпрограмме предоставляется в сумме не более 6 млн.

руб. для регионов и максимум 12 млн. руб.

При рождении 2 ребенка ипотека уменьшается до 6 лет

Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 и (или) последующие дети рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита. Соглашение о рефинансировании должно быть заключено начиная с 1 августа 2018 года.

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора + 2%.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банк в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе.
Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят.

Ипотека для семей с двумя и более детьми – это специальная правительственная программа, которая будет доступна россиянам в 2019 году. Она имеет четкую социальную направленность и рассчитана на граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут позволить себе покупку недвижимости даже посредством ипотечного кредита. Кроме того, учитывая, что льготную ипотеку можно будет оформить только на приобретение квартиры в новостройке, это положительно повлияет на рынок первичного жилья, где на данный момент наблюдается явное снижение покупательской активности.


В правительстве отмечают, что программа будет действовать на постоянной основе при условии достаточного объема ее финансирования.

Условия получения

Обязательное условие участия в госпрограмме, в рамках которой молодая семья может оформить кредит на покупку жилья по ставке 6% — это рождение ребенка после 1 января 2018 года. Но рассчитывать на такую стоимость заемных средств заемщик сможет не весь срок действия договора. При рождении первенца такое условие будет действовать 3 года, при рождении второго ребенка – 5 лет, а каждого последующего — еще 8 лет.

При рождении 2 ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов

Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Как получить господдержку

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Важный момент: рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски.

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов

  • срок действия договора – до 30 лет, но дата полного погашения задолженности должна наступить раньше того момента, когда заемщику исполнится 65 лет;
  • обязательное страхование предмета залога и личной жизни.

Вместе с тем каждый банк вправе установить дополнительные требования к платежеспособности и финансовому состоянию потенциального клиента, претендующего на получение денег по государственной программе.

Процедура оформления

Чтобы воспользоваться помощью от государства, молодая семья должна обратиться в банк, который является участником действующей программы. Предварительно следует выбрать недвижимость, соответствующую всем заявленным требованиям и ограничениям.

В банк при подаче заявки заемщик должен будет предоставить полный пакет документов и справок, подтверждающих факт его платежеспособности. В случае принятия положительного решения кредитор назначает дату заключения сделки, по условиям которой второй супруг становится созаемщиком или поручителем.

Выдача льготной ипотеки на приобретение первичного жилья осуществляется безналичным способом путем перевода средств на счет юридического лица (строительной организации).
Но при этом заемщик оплачивает первоначальный взнос и заключает договор о страховании с аккредитованной банком компанией.

Вопреки распространенному мнению, банк не выдает жилищный кредит по указанной ставке в 6%.

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6

При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.

Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

У детей должно быть гражданство РФ.

Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.

Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет.

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 на какой срок

Родители решили оформить ипотеку под 6% годовых. В этом случае государство будет оказывать финансовую помощь в течение 3 лет. После этого заемщику придется расплачиваться с кредитом на рыночных условиях.

Ситуация может измениться, если уже после получения займа в семье появится 3 ребенок. Льготный период за 2 и 3 малыша суммируется. После этого государство будет субсидировать займ в течение 8 лет.

Воспользоваться возможностью приобретения новой квартиры по ипотеке под 6% годовых смогут не все родители.

Действие программы будет распространяться только на семьи, которые решили зачать малыша после 2019 года. Займ можно получить в банке, который внесен в специальный перечень. Ипотека под 6% не касается старых кредитов, выданных до введения указа.
Банки не будут пересматривать условия кредитования для таких заемщиков.

Заключение

Цель государства заключается не только в том, чтобы предоставить людям возможность решить жилищные проблемы. Необходимо оказать стимулирующее воздействие на рынок недвижимости.

При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

  • подаются документы (как на обычную ипотеку);
  • документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
  • банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк.

Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта. Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца.

к содержанию ↑

ВТБ 24: Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка — условия 2019 года

Банк ВТБ 24 является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на общих условиях по процентной ставке от 10,1%. Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 доступна к оформлению, если семья попадает по условия действия государственной программы.

к содержанию ↑

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 под 6%

Если уже есть действующая ипотека в банке ВТБ 24, то её можно будет также рефинансировать под 6% в соответствии с условиями государственного субсидирования многодетных семей за 2 и 3 ребёнка. Реструктуризация программы выплат После выполнения рефинансирования имеющейся ипотеки, договор займа будет переписан — банк изменит график выплат основного долга по ипотеке.
Промсвязьбанк Есть Нет 14 835 Сбербанк Есть Нет 171 205 Банк Кузнецкий Есть Нет 2 988 Всероссийский банк развития регионов Есть Нет 2 988 Энергобанк Есть Нет 2 988 Россельхоз Есть Нет 20 145 Газпромбанк Есть Нет 22 006 Российский капитал Есть Есть 22 840 Баинбанк Есть Нет 3 095 Естьльневосточный банк Есть Нет 3 095 Московский индустриальный банк Есть Нет 3 095 Оренбургский банк развития промышленности Есть Нет 3 095 Севергазбанк Есть Нет 3 095 Сургутнефтегазбанк Есть Нет 3 095 Уральский Финансовый дом Есть Нет 3 095 Аверс банк Есть Нет 3 148 Банк Русь Есть Нет 3 148 Банк Санкт-Петербург Есть Нет 3 148 Банк Зенит Есть Нет 3 148 Курский промышленный банк Есть Нет 3 148 Росевробанк Есть Нет 3 148 Актив Банк Есть Нет 3 202 Кошелев Банк Есть Нет 3 202 Кубань Кредит Есть Нет 3 202 Металлинвестбанк Есть Есть 3 202 Прио Внешторгбанк Есть Нет 3 202 РНКБ банк Есть Нет 3 202 СМП банк Есть Нет 3 202 Снежинский банк Есть Нет 3 202 Татсоцбанк Есть Нет 3 202 АИЖК Есть Есть 320 ЮниКредит Банк Есть Нет 4 269 Центр-инвест банк Есть Нет 4 669 Банк Уралсиб Есть Нет 4 717 Запсибкомбанк Есть Нет 4 937 Абсалютбанк Есть нет 46 586 Инвестиционный Торговый Банк Есть Нет 5 136 Ак Барс Есть Нет 6 980 Транскапиталбанк Есть Нет 7 628 Банк ДельтаКредит Есть Нет 8 062 Совкомбанк Есть Нет 8 538 Банк Россия Есть Нет 9 285

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало.

Стоимость будущей квартиры – максимум 3 (для провинций) либо 8 (для субъектов федерального значения) миллионов рублей. В семейном бюджете должно быть не меньше 20 процентов от общей цены потенциального жилища. Программа предназначена для тех, у кого 2 детей.

При рождении третьего ребенка

Привилегии разработаны для многодетных, воспитывающих троих детей и больше.

Вниманиеattention
Если пополнение семьи произошло с 2018 по 2022 годы, время субсидирования продляется до восьми лет. Ипотека за третьего ребенка реструктуризируется, если кредит выплачивается за квартиру из новостройки. Комиссионный сбор пересчитывается, а семья, где растет 3 ребенка, платит только 6 процентов.

Чтобы получить материальную помощь, необходимо соблюсти ряд правил.

Условия получения льгот

В законопроекте устанавливаются общие требования, предъявляемые к тем, кто хочет улучшить жилищные условия:

  1. Программа подходит лишь гражданам РФ.
  2. Родительские права должны быть зарегистрированными.
  3. Родители-одиночки запрашивают субсидии в случае, если банк признает их платежеспособными.
  4. Возраст родителя-заемщика – не меньше 21 и не больше 65 лет.
  5. Рабочий стаж заемщика – не менее шести лет, для ИП – безубыточный бизнес более 24 месяцев.

При соблюдении этих требований оформляется ипотека с двумя детьми и более.

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году.

Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых.

Другая часть используется для уменьшения тела кредита.

Важно! Льготная программа будет распространяться только на семьи, в которых 2 или 3 малыш родился в период с 01.2019 по 31.12.2022 гг.

В каких банках можно оформить кредит

Чтобы стать участником программы все банки должны подать заявку. Только после одобрения документов финансовое учреждение получает право выдавать ипотеку под 6% годовых. Разница между льготной и рыночной ставкой по займам оплачивается за счет государственных субсидий.

Процесс оформления кредита можно разбить на несколько этапов:

  1. Для начала потенциальный заемщик должен найти квартиру, которую хотел бы приобрести.
  2. После этого нужно заполнить заявку в банк, принимающий участие в ипотечной программе.
  3. Чтобы снизить процентную ставку необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Банки, которые принимают участие в программе «Ипотека 6%»

Перечень финансовых учреждений, которые смогут выдавать кредиты по льготной ставке, будет опубликован на сайте Минфина. Ипотеку на привлекательных условиях можно будет получить в банках, входящих в ТОП-30. Как видно из таблицы, средняя ставка по ипотеке составляет 10,7%.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *